自動車保険のジョーシキ - 車両保険編
ドライバーなら誰もが迎える、年に一度の自動車保険の更新。そして新たに加入しなければならないフレッシャーズのみなさんも多くいらっしゃると思います。
でも、ただ何となく契約するだけじゃダメ。
イザという時どこまで補償でき、どこまでがダメなのか、正しく知っておかないと大変なことになるかもしれません。
わかりづらさでは定評！？ある自動車保険も、具体的な事例ごとに見ていけば、案外カンタンです。保険でカバーできる賠償範囲をきっちり把握して、安全にカーライフを楽しみましょう。
― 選ぶのは自分自身、この世に万能な保険はありません！ ―
楽しいはずのドライブが、あっという間に暗転してしまう、それが交通事故。そんな不幸な事態に備えるべく、強制加入の自賠責保険にプラスして契約しておきたいのが任意加入の自動車保険です。でも、全ての場合に何でもかんでも保険が出るかといったらそうではありません。イザというときに出なかったら意味がないですよね。一体どんなケースだと保険金が出て、どんなケースでは出ないのか、簡単な事例で把握していきましょう！
車両保険
事故でクルマが壊れたときだけでなく、盗難でも役に立つ頼れる保険。でも、「一般」と「エコノミー」では補償の範囲が違いますし、等級が低いときに使うと、等級ダウンによる翌年の保険料ＵＰも気になるところです。
ケース１：車両保険を割高な「一般」からお得な「エコノミー」にしたけど…どうなの？
何と言っても車両保険は高い！それも事故や盗難がひと通り担保される一般車両保険だと、保険料の高さもバカになりません。
そのため、より保険料の安い「エコノミー+Ａ特約」の車両保険に加入するユーザーも多いようですが、両者の違いを正しく理解している人はまだまだ少ないようです。
車両保険の「一般」と「エコノミー」のもっとも大きな違い、それは単独事故と当て逃げ事故がサポートされるか否かにあります。
エコノミータイプの車両保険は、またの名を「車対車限定+Ａ特約」といい、保険会社が負担すべきリスク要因を大幅に制限した内容になっています。
だからこそ、その分だけ保険料が安いのですが、実際の交通事故では単独の自損事故や当て逃げによる損害が思いのほか多いものです。保険料の節約になるからとエコノミータイプの車両保険を設定してしまうと、イザというとき保険が使えず、泣きを見てしまいます。
とはいえ、やっぱり一般車両保険はお高い。とくに気をつけたいのは当て逃げ事故で、エコノミータイプだと「加害者のクルマが特定できない場合」は保険が適用されません。駐車場でクルマを傷つけられたり、道路でぶつけられても、相手がわからないと自己負担で直すしかなくなってしまいます。
ケース２：一年に何回も盗難や車上荒らしに遭ってしまった…
このケースの場合、とりあえず保険金は「出る○」としていますが、免責額が深く関わってきます。
免責とは、保険会社が保険金の支払いを免除されることで、契約者の自己負担額と同じになります。車両保険の契約時は、細かな免責額の設定をユーザー自ら選択する必要があります。
もしも「免責額なし」なら、クルマや車内品の盗難に遭ってもフルに保険金をもらえますが、「免責額５万円」に設定するとそれ以下の損害は補償されません。当然保険料は、「免責なし」のほうが高くなり、「免責あり」は免責額に応じて安くなります。
ケース３：車内のパソコンが盗まれた！身の回り品担保特約は使える？
この特約は基本的に車両保険とペアで加入するもので、一般的には個人所有のカメラ、ゴルフバッグトなどが対象となります。
とはいえ、事故で破損したならともかく、盗難となると補償外とする保険会社は多くあります。また、ノートパソコンや携帯電話、自転車などもこの特約では担保できないので、どうしてもそうした物品をクルマに積むことが多ければ、保険会社との折衝が必要になります。
さらに、他人からの借り物や現金、カード、ペットなどは身の回り品には当たりませんので、こういったモノは常に持ち歩くのが安心ですね。
ケース４：タイヤの破損やパンクは車両保険でカバーできるのかな…？
基本的には車両保険での補償は不可です。とくにパンクはただの故障と同じ扱いになりますので、たとえイタズラで釘を刺された場合でも、保険は一切使えません。使えるのは保険に付帯するロードサービスだけです（自宅は不可の場合あり）。
ちょっと面倒なのがタイヤとホイールの盗難で、保険会社によっては担保しないケースもあるうえに、「タイヤは補償するけどホイールはＮＧ」などと変則的な保険会社もあります。その理由としては、通常のタイヤとホイールくらいなら５～１０万円の免責額の範囲内で収まる可能性があるからです。ということは、高～いホイールを履いているときは、保険会社への通知が必要になります。
この他にもいろいろなケースがあります。事前によくお調べすることをお勧めします。
「この場合は？」と分からないことがございましたらお気軽にスタッフまでご相談ください。
|
