自動車保険のジョーシキ：人身・搭乗者障害保険編

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自動車保険のジョーシキ - 人身・搭乗者障害保険編

自動車保険の種類

ドライバーなら誰もが迎える、年に一度の自動車保険の更新。そして新たに加入しなければならないフレッシャーズのみなさんも多くいらっしゃると思います。

でも、ただ何となく契約するだけじゃダメ。イザという時どこまで補償でき、どこまでがダメなのか、正しく知っておかないと大変なことになるかもしれません。
わかりづらさでは定評！？ある自動車保険も、具体的な事例ごとに見ていけば、案外カンタンです。保険でカバーできる賠償範囲をきっちり把握して、安全にカーライフを楽しみましょう。

―　選ぶのは自分自身、この世に万能な保険はありません！　―

楽しいはずのドライブが、あっという間に暗転してしまう、それが交通事故。そんな不幸な事態に備えるべく、強制加入の自賠責保険にプラスして契約しておきたいのが任意加入の自動車保険です。でも、全ての場合に何でもかんでも保険が出るかといったらそうではありません。イザというときに出なかったら意味がないですよね。一体どんなケースだと保険金が出て、どんなケースでは出ないのか、簡単な事例で把握していきましょう！

人身・搭乗者障害保険

乗車中の事故で、本人の過失割合を問わず保険金が出るのが人身障害保険です。また、搭乗者傷害保険は、本人だけでなくご家族や他人の分までサポートしてくれます。

ケース１：人身傷害保険は本人の過失割合を問わないというけど、飲酒運転の事故の場合はどうなるの？

でない

いくら本人の過失割合を問わないとはいえ、飲酒運転など明らかに法律に違反する重過失がある場合はＮＧです。
人身傷害保険はデビュー当時、ドライバー自身を守ってくれる画期的な自動車保険として注目を浴びた新型保険ですが、酔っ払い運転の代わりに損害を補償する保険ではありません。この保険で担保されるのは、あくまでも運転ミスで自分がケガをしたり、死亡した場合です。
また、飲酒運転のクルマに追突されたときなど、こちらに過失がない場合に使える便利な一面もあります。このことから、人身傷害保険は完全補償型保険と呼ばれます。

ケース２：運転ミスで単独事故！人身傷害保険に入ってないけど保険は使える？

本来、自動車保険は他人の人的・物的損害を補償するものなので、運転ミスによるドライバー自身のケガは担保されません。
それをカバーするのが人身傷害保険なのですが、最近はこの保険に未加入だと、代わりに自損事故保険が基本契約として自動付帯することになっています。自損事故保険の限度額は、死亡時が１５００万円です。後遺障害が残った場合は、程度に応じて治療費や介護費用が支払われます。
単独の自損事故だと自賠責保険は使えないため、重い障害を負ったとき、頼りになるのは人身傷害保険と自損事故保険だけです。ただし、この２つの保険は同時に入れず、いずれか一方だけの加入となります。

ケース３：家族でのドライブ中に事故。家族以外に本人も搭乗者傷害保険は使える？

搭乗者という呼称で誤解しやすいのがこの保険です。「同乗者」ではなく、クルマに乗った「搭乗者」が対象の保険ですので、当然、このケースではご家族以外に本人もこの保険が使えることになります。
補償されるのは死亡時はもちろん、最近では「部位・症状別払い」といい、ケガや後遺障害の程度に応じて通院費や入院費、後遺障害保険金などが支払われます。本人と同乗者を含めた搭乗者すべてが対象なので、ファミリーユースだけでなく、いつも多人数を乗せて走るドライバーなら、絶対に加入しておきたい保険といえます。
さらに人身傷害＆搭乗者傷害保険の２つは、事故で保険金をもらっても等級ダウンの対象になりません。だから、万一のときは、むしろ使わないと損ともいえます。

ケース４：搭乗者傷害保険以外に医療保険にも入っているけど出るの？

交通事故で入院した場合、クルマの保険とその他の生命保険や医療保険との併用ができるのかといえば、それは可能です。
しかも、いずれも規定の満額がもらえますので、場合によってはけっこうリッチな入院生活が送れる可能性もあります。ただ、それではもったいないと思う契約者の方々のために、搭乗者傷害保険には死亡時や傷害時の補償内容を変えず医療保険のみを下げて保険料を割安にできる特約が用意される保険会社もあります。もしも、自動車保険以外に生命保険や医療保険に入っているなら、この特約を使うことで年間の保険料を節約できます。
詳しいことは、保険料の見積りをとるときに各保険会社の資料で調べてみましょう。

この他にもいろいろなケースがあります。事前によくお調べすることをお勧めします。
「この場合は？」と分からないことがございましたらお気軽にスタッフまでご相談ください。

自動車保険のジョーシキ - 人身・搭乗者障害保険編

人身・搭乗者障害保険

ケース１：人身傷害保険は本人の過失割合を問わないというけど、飲酒運転の事故の場合はどうなるの？

ケース２：運転ミスで単独事故！人身傷害保険に入ってないけど保険は使える？

ケース３：家族でのドライブ中に事故。家族以外に本人も搭乗者傷害保険は使える？

ケース４：搭乗者傷害保険以外に医療保険にも入っているけど出るの？

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